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借金の『過払い返還請求』を示談で解決する  

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過払い金返還請求ですが、個人で裁判を起こすとなると大変です。
法律の知識もありませんし、弁護士に依頼するとしても弁護士費用がかかります。

そこで、貸金業者と示談をするという方法もあります。

貸金業者にもよりますが、裁判外で過払い金の返還に応じてくれるところもあるのです。ですから、訴訟をしないと過払い金を回収できないというわけではありません。

ただし、その場合には過払い金の6割~9割程度減額した金額で和解をすることが多いのが実情です。

どの程度の減額であれば和解をするべきかについては債務者本人の判断によります。もし、減額を一切したくない場合や貸金業者過払い金の返還に応じてくれない場合は、裁判で訴訟を起こすしか方法はありません。



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内容証明で『過払い返還請求』を行う  

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さて、いよいよ借金過払い返還請求をする方法にお話をいたします。

まず、貸金業者に対して、過払い返還請求の通知を行う必要があります。

過払いが発生していることがわかった場合、貸金業者にその返還を求めることになりますが、その際は電話ではなく文書(内容証明郵便、書留、FAX等)でする必要があります。

内容証明郵便であればそれ自体が証拠になりますが、FAXで通知する場合は送信記録を保存しておいたほうがいいでしょう。



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貸金の極度額や借入限度額をまず調べる  

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貸金業者と基本契約を締結する場合は極度額借入限度額が設定されるのが通常です。

そして、利息制限法所定の利率を定める場合の元本はこの極度額または借入限度額を基準にします。

例えば、借入限度額が100万円の包括契約を締結した場合は実際に借り入れた金額が100万円未満であっても利率は15%となります。

また、最初に150万円を借りてその後に返済を続けた結果、残元本が100万円未満になっても利率は18%に上がることなく15%のままとなります。

なお、極度額借入限度額が定められていない個別契約の場合は、元本が10万円未満から10万円以上になれば利率も20%から18%になり、100万円以上になれば18%から15%になります。


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借金の『過払い分』を引値計算で調べる  

さて、ようやくの思いで、貸金業者から取引履歴の開示してもらうことができたとします。


次の作業としては、その計算書が貸金業者の約定利率に基づくもので、利息制限法を越えた利率での貸付けの場合は、債務者自身が引直計算をしなくてはなりません。


引直計算といってもどのようにすればよいか分からない方がほとんどだと思います。


そこで、最近ではインターネット上から引直計算の専用ソフトをダウンロードできますのでそれらを利用したり、過払い専門の書籍に付いているCD-ROMを利用するのが簡単です。

これらのソフトを利用すれば日付と借入金額・返済金額を入力すればあとはソフトが自動計算してくれるのです。





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貸金業者のゼロ円和解には応じない 

貸金業者取引履歴の開示を請求すると、突然履歴の開示をすることなく、貸金業者から債権債務なしで和解をしませんかと言われることがあります。

このことを『0円和解』といいますが、貸金業者取引履歴を開示することなく0円和解を提案してくるということは、決して親切で言っているのではなく、自分達にとって不利だからそのように0円和解を奨めてくるのです。

つまり過払いが発生していると考えてまず間違いありません。

逆言えば、債務が残っているとすれば貸金業者が自分にとって不利な0円和解を提案することはありません。


0円和解をするかどうかは取引履歴の開示を受けたうえで、利息制限法の引直計算をして過払い金がいくらになるのかを確かめる必要があります。

ですから、安易に0円和解をするべきではないのです。





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